摩根·霍塞尔的五个投资法则
编者按：普通人能实现财富自由吗？当然可以！拥有财富是每个人生来便被赋予的权利，每个人都可以通过长期计划变成有钱人。财富自由能够让你随心所欲地，无论何时何地，做自己想做的事。这种幸福感是没有任何事物能够取代的。在这篇文章中，作者为读者总结了摩根·霍塞尔的五个投资法则，希望大家通过阅读，转变错误的投资观念。本文来自Medium，作者Eva Keiffenheim，原文标题：These Money Lessons by Morgan Housel Are Helping to Make Me a Better Investor。
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你听说过股神沃伦·巴菲特（Warren Buffet）吗？你知道他现在845亿美元的资产净值中，有815亿美元是在他过了65岁生日之后才得到的吗？
直到开始阅读摩根·霍塞尔（Morgan Housel）的博客，我才知道这回事。
摩根·霍塞尔之前曾担任《华尔街日报》的金融专栏作家。在此工作期间，由于他撰写的文章质量很高，他赢得了读者们的青睐。但更难能可贵的是，摩根的文章并不仅仅是说说而已。他实际践行着他在文章内所说的话，读者可以清楚的知道他走的每一步，并传递着宝贵的建议。
在他的新书《金钱心理学》中，他分享了关于财富、欲望和幸福的永恒课程。以下是让我印象深刻的几条投资法则。如果加以应用，它们可以把你变成一个更好的投资者。
你的行为比你的财务硬技能更重要
学习经济学课程的进度条都已经过了一大半，我都仍在回避个人理财。我在考试中获得了满分，但这并不意味着我知道如何投资自己的钱。
如果你知道的话，我认为你一定是个天才。
衍生品、对冲、还有交易型开放式指数基金等等，对我来说就像是天书一般，永远也读不懂。
当我拿起第一本个人理财书时，我开始明白，让钱生钱其实很简单。摩根在书中写道：
“财务成功不是一门科学。它是一种软技能，你的行为方式比你所知道的更重要。”
一旦你了解了基本的知识，比如如何计算净资产，如何建立应急资金储备，以及复利的力量后，行动就变得至关重要。
如冲动型购买这样的心理偏差，对财务成功的影响往往远大于钻研透彻一个投资组合定理。
只有你自己才能决定何时富足
摩根在书中讲了这么一则故事：
在一个亿万富翁的聚会上，库尔特·冯内古特（Kurt Vonnegut）取笑他的朋友约瑟夫·海勒（Joseph Heller）。库尔特说，这个亿万富翁一天赚的钱比约瑟夫一辈子赚的钱还多。约瑟夫回答说：“你说的没错，但我有一些东西，他永远不会有。我现在很满足。"
我很喜欢这个故事，因为它揭示了贪婪和生活富足之间的区别。
多少钱才会觉得自己够用？什么时候你才能真正感到满足，摆脱贪婪？
富足是一种选择。你才是决定自己是否富足的人。用摩根的话说则是：“最难的理财技巧是‘安于现状’。“
如果你一直追求更多，你总是会觉得自己错过了什么，从而浪费你的生命。
当我在去年夏天成为自由工作者时，我给自己设定每周工作35小时，每月工资最低2000和理想收入10000。在我单飞后第五个月，我实现了我的收入目标。
然而，我却在不知不觉中移动了曾经设置的目标杆。我尝试赚取更多的钱，花费了更多的时间，答应了更多的项目。每增加一个工作小时，我就牺牲了一个健康的习惯。
工作和金钱的边际效用是递减的。从某种程度上来说，工作越多并不意味着是更好，而是更差。
一旦我迈过了35小时的门槛，每增加一个工作小时就会降低我的生活乐趣。我动得少了，笑得少了，幸福感也少了。从长远来看，任何额外的收入都不弥补不了这个代价。
自由是财富的终极形式
为什么你想赚大钱？
是因为想买豪车或者靓丽的衣服吗？还是你已经超越了物质，开始追求心灵的体验，比如环游世界之类的？也许你已经对现在的生活很满意，只是想为赡养老人和培养下一代攒更多的钱。
当你不断探寻这个问题的答案，一步步抽丝剥萤时，很多人会发现一个根本核心：致富的关键动力是实现终极自由。
自由意味着随时随地做自己想做的事情。自由意味着只要你想，就可以和你喜欢的人呆在一起。正如摩根·霍塞尔所说：“金钱支付的最高红利是控制时间的能力。用金钱来获得对时间的控制权，只有真正的掌控了自己的时间，才能获得持久的幸福感。”
当你想拒绝时，你不用再违心地接受。你可以选择真正要做的项目，而不必考虑资金上的回报。你所省下的每一分钱都是为自己以后的独立奠定基础，否则你未来的大事小情都将由别人给你指定的优先级来排序。
安静等待
巴菲特所拥有的845亿美元净资产中，有815亿美元是在他65岁之后获得的。他作为这个世界上最富有的人之一，利用复利的力量让自己的钱不断变多。
这条建议非常实用，却常常被人忽视。要想成为一个好的投资者，你不需要每天花费几个小时来阅读财经新闻。相反，要保持被动，静观其变。
如果我们从长远来看，我们看到的只是资金增长。这也是为什么每个人只要一直坚持同样的策略，就能享受到复利带来的好处。
因为要想从复利中获益，你需要做的就是用你的钱继续投资，并等待结果。不间断的保持良好的回报收益才能最终胜出。
巴菲特的长期商业伙伴，亿万富翁查理·芒格（Charlie Munger）总结道：“如果既能理解复利的威力，又能理解获得复利的艰难，就等于理解了许多事情的精髓。”
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财富是收入而非支出
如果一夜之间，你变成了百万富翁，你会用这笔钱来做什么？很多人在回答这个问题时，会列出他们想要买的所有东西。很快，他们就不再是百万富翁了。
道理很简单，如果你拥有一百万，但却把所有的钱都花在消费品上，很快就会变得分文不剩。
富有并不仅仅是指你赚了多少钱，还要看你存了多少钱。
如果你把所有的钱都花在食品、衣服、美容产品、汽车、家具、理发店、保险、电话和旅游上，那么无论每个月挣1200美元或8200美元也不会增加你的净资产。
月光族永远不会积累财富，除非别人为他们储蓄。富人之所以能保持富裕，是因为他们知道存钱，而不是持续花钱。
财富是你没有花掉的收入，是看不见的。正如摩根所说： “财富是一种还没被采取的，用来购买未来的东西的选择。”
温馨提示：不要相信基金投资组合经理
你知道大多数财富经理都是销售人员吗？
一开始我并不知道，所以当一个共同基金经理告诉我他的投资机会时，我差点就相信了他。1%听起来很便宜。但事实并非如此。随着时间的推移，1%的费用会让我的收益减少30%左右。
基金经理和许多其他理财专家每销售一种产品就能赚到钱。因为他们赚取的是佣金，这也就是为什么他们引导你去购买昂贵的共同基金。
《金融时报》曾发表了一篇文章，说到在美国，有一半的共同基金投资组合经理都没有将自己的钱投资在基金上。所以，建议大家在投资高价产品之前，最好先算算账。
最后的底线
如果在阅读《金钱心理学》这本书后，你记住的只有一点，那应该是：
鼓舞人心的投资教学课与按照课堂知识实践之间，有着很大的区别。
每当你读到有价值的投资建议时，你有两个选择：
让它像灵感一样迅速地流逝；
问问自己如何在实际生活中应用这些投资建议。
所以，如果你真的想成为一个更好的投资者，请选择你感兴趣的课程并改变投资行为。因为最终，是由你自己来创造你想要的生活。
译者：Soleil